Onde investir o dinheiro

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Onde investir meu dinheiro

O que é investir?

Investir é um hábito financeiro saudável e inteligente, pois faz com que seu dinheiro trabalhe para você. Investir é aplicar o dinheiro juntado em aplicações que rendam juros ou outra forma de remuneração ou correção.

Por que investir?

Ter um objetivo é o primeiro passo para um bom investimento. Para que os nossos sonhos sejam realizados na maioria das vezes é preciso dinheiro como comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem ou até mesmo para se aposentar. Além de garantir uma tranquilidade financeira, investir possibilita você realizar os seus sonhos.

Quanto antes você tiver a consciência sobre os benefícios de investir chegar, melhor será para você. Isso significa que suas economias irão trabalhar para você gerando renda extra que ajudará alcançar os seus objetivos.

Onde posso investir meu dinheiro?

Atualmente o rendimento da poupança não têm sido a melhor opção de investimento.

Não é preciso muito dinheiro para investir, o importante é manter a frequência nos investimentos.

Há diversos tipos de investimento, e cada investimento têm características de rentabilidade e prazos que podem se ajustar ao perfil do investidor e dos seus objetivos.

Dentre esses diversos tipos de investimento estão as mais arriscadas e as que são mais conservadoras.

Uma dica importante é que antes de você pensar em ser um investidor, você precisa ser econômico. Mesmo para as pessoas que tem orçamento apertados, é possível revisar e avaliar todas as despesas. Assim você conseguirá planejar melhor as suas finanças.

Principais tipos de investimentos:

Tesouro Direto

Há mais de 18 anos no mercado, atualmente o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguro no Brasil. É uma plataforma que qualquer pessoa pode comprar títulos públicos do governo federal.

No momento que você aplica seu dinheiro no Tesouro Direto está financiando as atividades do governo em troca do pagamento de juros.

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Há três tipos de títulos:

Pré-fixados: os juros são definidos no ato da compra.

Pós-fixados: quando o rendimento está ligado a um indicador de economia.

Hídricos: onde os juros são formados por uma taxa pré-fixada com o rendimento de outro indicador.

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O Certificado de Depósito Bancário é uma ótima opção para investimento em renda fixa. É um título seguro como uma poupança, mas com rendimento maior. Não há como saber quanto rende, pois a aplicação oferece juros variados em cada título, irá depender da instituição financeira, prazo de investimento, período de carência e do quantia mínima.

LCI e LCA

LCI: Letras de Crédito imobiliário, esse é um título criado para apoiar a criação de crédito imobiliário do mês.

LCA : Letras de Crédito do Agronegócio, atua de modo parecido, mas é um título voltado para o setor do agronegócio no Brasil. Eles são emitidos por bancos com o objetivo de pegar recursos financeiros destinados à empréstimos, são oferecidos para o setor imobiliário e agronegócios. Em um modo mais simplificado você empresta dinheiro para que o banco possa emprestar dinheiro, você recebe o valor aplicado e mais um rendimento estabelecido no ato da compra deste título.

Os valores variam no valor R$5.000,00 e R$30.000,00. O valor mínimo está ligado com o perfil do investidor.

Debêntures

É um título de dívidas em que seu investimento é um empréstimo para determinada empresa que não seja uma instituição financeira ou de crédito imobiliário.

Simples: não podem ser convertidos em ações.

Conversíveis: convertidos em ações da empresa, ao final do prazo estabelecido.

Fundos de investimentos

Os Fundos de Investimentos tem atraído muitas pessoas que desejam se livrar da poupança em busca de uma opção com mais rentabilidade ou para diferenciar os investimentos sem ficar preocupado em administrá-lo por perto. Você tem a comodidade de ter um profissional competente para fazer a gestão do investimento e tem acesso a diversos ativos em um portfólio único.

Por ser fundos os custos visam a ser mais baixos, por ser divididos entre os cotistas.

Há diferentes tipos de fundos de investimentos:

Fundos por renda fixa

Quem pertence a essa modalidade investem quase todo o patrimônio em aplicações de renda fixa.

Fundos de ações

A maior parte das aplicações desses fundos de investimento é em ações negociadas na bolsa de valores.

Fundos multimercados

São ótimas opções para quem gosta de variar. Não é aplicado em nenhum mercado, isso porque tratam com vários setores e tipos de aplicação.

Fundos de investimento imobiliário

Esses fundos investem em imóveis e lucram com sua renda, aluguel, venda e valorização.

Deve ter no mínimo 80% de seus ativos relacionados à variação de preços de moedas estrangeiras. Pode também ser formado por variações cambiais em geral.

Bolsa de valores

Para você investir em renda variável é preciso adquirir conhecimento e sua aplicação será com sucesso. É um investimento que fornece ganhos mais expressivos. Com certeza é a melhor forma de investir seu dinheiro mesmo sendo um investimento mais arriscado e com uma renda variável.

É um mercado onde empresas e pessoas se relacionam através de venda e compra de títulos e ações. O objetivo principal da Bolsa de Valores é organizar essas negociações em um ambiente totalmente seguro, assegurando que você irá receber o dinheiro pelas suas ações e o investidor receberá as ações que ele comprou de forma eficiente, segura e justa.

A bolsa é 100% segurada pelo CBLC( Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), ela tem a responsabilidade de garantir a segurança do seu investimento.

Qualquer pessoa pode ter a melhor rentabilidade em seus investimentos independente do perfil do investidor.

Agora que você já sabe como investir o seu dinheiro, aproveite agora mesmo e veja em qual desses você se encaixa melhor com o seu perfil e invista seu dinheiro.

Atenção: O A SUA CARREIRA não solicita em nenhuma situação quantias em dinheiro para liberação de qualquer tipo de produto financeiro, seja cartão de crédito, financiamento ou empréstimo. Caso isto aconteça nos avise pelo formulário imediatamente. Observações: O A SUA CARREIRA trabalha para manter todas informações o mais atualizadas possível. Vale ressaltar que essas informações podem divergir das informações encontradas nos sites de instituições financeiras e ou provedores de serviços de um site específico. Sobre instituições que não temos parcerias, todos os produtos indicados nesse site https://asuacarreira.com não tem nenhuma garantia das informações estarem atualizadas. Lembre-se sempre de ler as condições de uso e termos de aquisição das instituições financeiras que você escolher. Parceiros: Como monetizamos? Recebemos uma pequena quantia das publicidades em nosso site e dos nossos parceiros quando indicamos um usuário que solicita algum produto ou uma proposta. Tudo que publicamos é baseado em avaliações quantitativas e qualitativas de cada produto. Vale ressaltar que nossos parceiros podem influenciar diretamente sobre os produtos que escrevemos e revisamos, na ordem dos “melhores” artigos e no local que esses produtos aparecem no A SUA CARREIRA. Como temos diversos produtos em nosso site, não damos nenhum tipo de garantia da qualidade e atualidade das informações de todos esses produtos, por isso garantimos e priorizamos informações dos nossos parceiros. nos avise pelo nosso formulário de contato.

Considerações: O A SUA CARREIRA se esforça para manter todas informações atualizadas e precisas. Estas informações podem ser diferentes do que você vê nos sites de instituições financeiras, provedores de serviços ou um site de produtos específicos. Em caso de instituições não parceiras, todos os produtos financeiros são apresentados sem garantia das informações estarem atualizados. Sempre que escolher sua oferta leia as condições das instituições financeiras e termos de aquisição.

Parcerias: Como ganhamos dinheiro? Recebemos uma pequena compensação das publicidades em nosso site, dos nossos parceiros quando alguém efetua uma solicitação de proposta ou é aprovado para um produto financeiro que indicamos. As matérias que publicamos no A SUA CARREIRA são baseados em avaliações qualitativas e quantitativas de cada produto – apenas. Nossas parcerias podem influenciar sobre os produtos nos quais escrevemos e revisamos, a ordem que os produtos aparecem nos “melhores” artigos, onde e se os produtos aparecem no A SUA CARREIRA e o local onde são exibidos no site. Nós apresentamos diversos produtos, como você pode ver em nosso site, não damos garantia a qualidade e atualidade das informações de todos eles, por esse motivo priorizamos e garantimos as informações de instituições parceiras.

Onde investir o dinheiro

Esta é uma pergunta que ouço com frequência. Hoje em dia existem imensos investimentos. Os mais conhecidos os depósitos bancários, ou relacionados com entidades bancárias e/ou financeiras.

Existe ainda o mercado bolsista o mercado de FOREX e as Opções Binárias, que são dos mais conhecidos para quem investe fora dos bancos.

A partir de 2020 também as criptomoedas, em especial a Bitcoin, ganharam relevância pela valorização extraordinária que teve naquele ano, sendo capa de jornal muita vezes.

O meu principal objectivo é falar um pouco sobre os vários negócios que hoje em dia aparecem via internet e cuja informação por vezes é menor ou por vezes não verdadeira. Pretendo tentar desmistificar o mito que se criou de que não existem negócios rentáveis e honestos online, de facto existem, temos de os conhecer e, acima de tudo ler as pistas para perceber se são, ou não, honestos.

Depósitos Bancários

Não irei falar muito de investimentos bancários, por um lado, porque todos sabem o que é um depósito bancário.

Por outro lado, hoje em dia não considero o depósito bancário como um investimento, pois o dinheiro numa conta não rende nada, na realidade até perdemos dinheiro quando ele está parado numa conta bancária.

Se não vejamos: além das rentabilidades serem quase nulas, ainda temos de pagar impostoso pelo pouco que rende e comissões de gestão ao banco, quando acrescentamos a taxa de inflação anual, chegamos a uma fácil conclusão de que na realidade o dinheiro desvalorizou na conta bancária.

Para que serve então o depósito bancário? Para termos o dinheiro seguro, e seguro até um certo ponto, pois quando o banco vai à falência todas as contas que estejam fora do valores cobertos pelos fundos de garantia, serão perdidos, como o que aconteceu há poucos anos com vários bancos que faliram em Portugal.

Mas como já disse num outro tópico, o custo oportunidade, poderá ser válido, dependendo do perfil de investidor

Opções Binárias

Este é um dos instrumentos que irei falar neste site, é relativamente recente pois foi conhecido a partir de 2008 nos USA, e foi regulado em 2020 na Europa.

As Opções Binárias são apostas financeiras na subida ou descida de um preço de um ativo. Esta aposta tem um tempo de expiração que o apostador determina. Este tempos de expiração variam de 1 minuto a 1 mês.

Hoje em dia não está acessível a todos os Europeus, pelo menos não de forma regular, ou seja, desde 2020 que a ESMA criou novas regras para os pequenos investidores particulares poderem aceder ás ofertas de vários instrumentos de investimentos online.

Embora eu acredite na ideia, não estou de acordo com a forma como atuou, pois o que parece é que na realidade as novas diretivas serviram mais para proteger os bancos e o estado do que proteger os “tais pequenos investidores”.

Isto porque os bancos estavam a perder clientes todos os dias para estas novas formas de investimentos online e o estado tinha dificuldade em controlar os ganhos neste tipo de investimentos e como tal controlar as pessoas e cobrar os impostos.

Para mim, esta foi a real vontade que a ESMA tinha ao criar regras que limitavam o acesso de pequenos investidores a certos instrumentos de investimentos.

Até porque se a preocupação dos estados é com a proteção das pessoas que perdem dinheiro porque existem jogos de sorte ou azar como casinos, lotarias, euromilhões, raspadinhas, etc? Porque nestes casos é onde as pessoas perdem mais dinheiro.

Qual a diferença? Os impostos. O estado controla alguns e os outros tem licenças especiais, em qualquer um destes casos o estado tem a garantia de cobrar os impostos a todos.

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Forex

O mercado de Forex é o maior mercado mundial em volume diário de transações. Este mercado é o mercado que regula e negoceia a transações de moeda, também conhecido como o mercado cambial e um dos que mais pessoas usam para investir o seu dinheiro, pois o potencial de ganho é muito elevado, bem como os riscos.

Cada vez que você viaja para um pais com uma moeda diferente da sua, cada vez que compra algo online que venha de outro pais ou que uma empresa importe ou exporte um produto ou serviço, está a usar o mercado cambial.

Embora nem todos negoceiem no mercado Forex, todos nós já o usámos algumas vezes.

Uma das vantagens que este mercado oferece é que permite a negociação de forma continuada entre domingo à noite e sexta-feira à noite, pois nunca fecha.

Esta situação dá-se porque na realidade este mercado são na verdade 4 mercados em zonas diferentes, e estão organizados para que quando um está a fechar outro esteja a abrir ou em funcionamento, passando neste momento todas as transações a serem efetuadas pelo mercado aberto.

A isto se chamam as sessões, que são, por ordem de abertura: Sidney na Austrália, Tóquio no Japão, Londres na Europa e Nova Iorque nos Estados Unidos da América.

Bitcoin e Criptomoedas

Estas moedas virtuais são um fenómeno recente, tendo aparecido por volta de 2020, mas apenas em 2020 se revelou ao mundo e de forma bombástica, pois teve cerca de 1250% de valorização naquele ano.

Embora ainda não seja um mercado regulado, e sem data para o ser, a verdade é que mesmo assim é um instrumento financeiro em grande crescimento e com alta volatilidade o que agrada aos especuladores.

Também neste Blog falarei da Bitcoin em particular e das criptomoedas em geral.

Fraudes

O que se tem passado nos últimos anos é que de facto muitas fraudes são cometidas e muitas pessoas perdem o seu dinheiro e adquirem uma hostilidade inabalável contra todo o tipo de negócios como FOREX, Opções Binárias, HYIPs, Apostas Desportivas, e outros.

A verdade é que muitas vezes estas pessoas foram vítimas da sua própria ganância por colocarem todo o dinheiro que tinham e muitas vezes mais do que tinham. Frequentemente, sem analisarem todas as pequenas pistas de que estão a comprar uma tremenda carga de trabalhos.

Eu contra mim falo pois já me aconteceu o mesmo. Serviu-me de emenda, não para deixar de investir, mas para ter mais cuidado, estudar melhor e dividir o meu dinheiro por vários projectos, sem colocar mais do que o devido.

Nesta área do Blog irei abordar algumas das áreas onde já investi e invisto, tentando explicar as vantagens de desvantagens de cada um.

No fundo, há muito por onde escolher no momento de escolher onde investir dinheiro, mas nem todas as ofertas que nos aparecem valem a pena.

Onde investir 1000 reais? 4 ideias para o seu dinheiro render mais

Pensando em como investir seu dinheiro e ter um rendimento melhor que o da poupança? Chegou ao lugar certo! A partir de agora, você vai ver algumas ideias para fazer suas economias renderem mais, ainda que seja uma quantia pequena. Neste post, vamos mostrar para você onde investir 1000 reais.

Os primeiros passos antes de escolher qualquer aplicação financeira são: entender qual é o seu perfil de investidor e qual é o seu objetivo ao investir determinado valor. Assim, fica muito mais fácil escolher qual aplicação financeira atende melhor às suas necessidades. Vamos ver a seguir como definir cada um desses pontos.

Entenda o seu perfil de investidor

O perfil de investidor é a variável mais importante na hora de escolher uma aplicação financeira, pois ele é quem determina qual será o nível de risco desse investimento. De forma simples, significa o quanto uma pessoa toleraria perder para alcançar determinado rendimento.

Existem, é claro, aplicações que oferecem a mesma segurança que a poupança e que rendem mais., mas há também investimentos que permitem rentabilidade ainda maior e que, por sua vez, são mais arriscados.

Ao pensar no seu perfil, cabe a você fazer a reflexão: até que ponto você toleraria ver um gráfico negativo dos seus rendimentos? Não que isso vá acontecer na prática. Mas, sim, é um cenário possível em aplicações de risco mais alto.

A partir dessa reflexão, o seu perfil de investidor poderá se encaixar em uma das três definições abaixo:

  • perfil conservador: investe para manter e rentabilizar seu patrimônio com o maior grau de segurança possível;
  • perfil moderado: tende a ser aquele que já alcançou a estabilidade financeira e está formando seu patrimônio, mas deseja obter rendimentos satisfatórios para continuar elevando seu padrão de vida; está disposto a correr um pouco mais de risco;
  • perfil arrojado: considera importante atingir um rendimento médio superior no longo prazo e entende que perdas ao longo do caminho podem ser recuperadas depois.

O perfil de investidor não é algo estático. Ele muda ao longo da vida e pode ser até que uma pessoa seja mais conservadora em um objetivo e mais agressiva em outro. Aliás, objetivo é outra variável muito importante para escolher os seus investimentos.

Como definir objetivos financeiros

Cada pessoa tem metas bastante particulares, assim como o seu próprio contexto financeiro. Dessa forma, não existe certo e errado na hora de definir objetivos ao investir.

Porém, ter um objetivo financeiro bem definido facilita muito na hora de saber onde aplicar seu dinheiro. Afinal, é muito mais fácil encontrar o caminho para um local específico do que para um lugar genérico, não é mesmo?

Assim, pense no que importa para você: uma casa em um bairro nobre da cidade, um carro importado, um intercâmbio na Europa, férias na ilha de Bora-Bora? Seja específico, isso vai ajudar a saber de quanto dinheiro você precisa para alcançar a sua meta.

Pense também no prazo em que você pretende realizar o seu objetivo. Se você escolher uma casa que custa R$ 500 mil, por exemplo, será possível ter uma ideia de quanto tempo você vai levar para alcançar esse valor a partir da quantia que você consegue poupar todo mês.

Daí, basta ajustar essa quantia para chegar ao montante necessário para a compra do imóvel no tempo mais confortável para você. Só lembrando: a primeira alternativa de muitas pessoas é financiar um imóvel. Mas se você não precisa se mudar hoje, que tal pensar diferente? Já imaginou investir para comprar à vista e ainda ficar com o troco?

Dependendo do seu perfil de risco e do quanto você consegue poupar para o seu objetivo financeiro, o prazo para realizá-lo pode diminuir ou aumentar. Assim, existem os objetivos de curto prazo (para serem realizados em menos de um ano), os de médio prazo (entre um e cinco anos), e os de longo prazo (acima de cinco anos). Novamente, a definição desse prazo depende exclusivamente do que você pretende alcançar.

Onde investir 1000 reais: veja 4 opções

Não é preciso ter muito dinheiro para começar a investir. Na maioria das vezes, o que você precisa mesmo é dar o primeiro passo. Os demais ficam muito mais fáceis quando você já sabe como funciona o processo. Vamos às opções para quem tem R$ 1 mil para investir hoje!

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma plataforma do governo federal para ofertar títulos públicos às pessoas. As aplicações oferecem boa rentabilidade e segurança e estão disponíveis para tem a partir de R$ 30 para investir.

Há títulos do Tesouro Direto disponíveis para todos os perfis de investidor e para objetivos de curto e de longo prazos. São eles:

  • Tesouro SELIC: é ideal para quem quer fazer uma reserva de emergência ou pretende resgatar o dinheiro no curto prazo;
  • Tesouro prefixado: Estabelece a remuneração no momento da compra. É interessante para objetivos de longo prazo e para quem sabe exatamente de quanto dinheiro vai precisar no momento do resgate;
  • Tesouro IPCA+: título que combina uma rentabilidade prefixada com a inflação do período da aplicação. É ideal para objetivos de longo prazo.

2. CDB, LCI e LCA (títulos de crédito privado)

Existem CDBs, LCIs e LCAs que oferecem a possibilidade de investir com R$ 1 mil, dependendo do banco emissor desse título. A remuneração desses títulos pode ser:

  • prefixada: uma taxa determinada no momento da aplicação;
  • pós-fixada: atrelada a algum indicador do mercado, geralmente à SELIC (taxa básica de juros).

Ao investir nesses títulos, vale a pena comparar a rentabilidade oferecida com a de outros títulos de diferentes emissores. Isso porque geralmente os bancos médios oferecem rentabilidade maior que a dos grandes bancos.

As LCIs e LCAs, por exemplo, podem ser encontradas nos grandes bancos a uma taxa na casa dos 80% do CDI. Nos bancos menores, essa taxa fica na faixa dos 90% do CDI. A diferença pode parecer pequena, mas quanto maior for o valor aplicado e o prazo do investimento, maior é a diferença.

3. Fundo de investimento

Os fundos de investimento são, na verdade, veículos que permitem acesso a outras aplicações financeiras, aos quais um investidor com menos dinheiro não teria acesso por conta própria.

Existem mais de 18 mil fundos de investimento no Brasil e cada um atende a um público diferente. Por isso, antes de investir, vale a pena estudar a política de cada fundo e os diferenciais que eles oferecem.

Justamente por serem um mix de aplicações financeiras, fica mais difícil comparar a rentabilidade de diferentes fundos. O mais importante, novamente, é investir de acordo com o seu perfil e os seus objetivos. Vale reforçar que geralmente os fundos de grandes bancos têm as taxas mais caras e oferecem menos vantagens para quem está investindo.

4. Robô de investimento

Um robô de investimento é uma empresa que faz o serviço de uma gestora de investimentos que ajuda você a fazer os melhores investimentos para o seu perfil e para os seus objetivos.

Diante de tanta complexidade no mercado financeiro, a missão do robô é ajudar as pessoas a investir no que importa. Nós, da Magnetis, fazemos esse serviço. Montamos carteiras automatizadas para nossos clientes por meio de um modelo pioneiro no Brasil conhecido como robô advisor.

A partir de uma análise online do seu perfil de investidor e dos seus objetivos, criamos uma carteira diversificada para você ter acesso aos melhores produtos do mercado financeiro.

Além disso, monitoramos sua carteira constante para certificar que ele esteja sempre adequada ao seu perfil e no rumo dos seus objetivos. Assim, basta uma aplicação mínima de R$ 1 mil para investir como quem tem uma grande fortuna!

Tem mais alguma dúvida sobre onde investir 1000 reais? Deixe aqui nos comentários!

Luciano Tavares é fundador e CEO da Magnetis . Administrador de carteiras credenciado pela CVM e planejador financeiro CFP ®, tem mais de 20 anos de experiência no mercado financeiro.

As opiniões expostas neste artigo são baseadas na visão do autor e não necessariamente refletem o entendimento do Yubb.

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